从e租宝到泛亚，再到中晋，当前非法集资丛生，虽经不断打压，势头并未遏制。由于商业银行是承载整个社会资金流转的主要环节，每年数百亿计的非法集资资金都要通过银行流转，而且商业银行由于其从事资金经营的特殊业务性质，一直是非法集资者觊觎的领域，随着时间的推移，非法集资正以各种隐蔽的方式向银行渗透和扩散。
银行作为连接组织和个人的重要桥梁，在“防范和打击非法集资”中充当着重要角色。如何及时识别非法集资，采取有效措施，防范和控制其向银行扩散风险，是在当前多重风险并存的严峻形势下银行业无可回避的问题。
一、非法集资与银行的内在关联
商业银行要有效防范和打击非法集资，首先要认清非法集资与银行的关联环节，针对其特点，有的放矢地做好防控。
利用银行账户及通过银行组织资金流转。非法集资活动必然涉及资金流转，无论是非法集资的组织者还是参与者都要使用银行账户。有的非法集资者为了避免被发现和查处，往往会设立众多关联公司，实际操控者背后操纵资金转移。组织者通过实际控制的关联公司，将涉案资金在公司之间转移，使资金难以查清，或者在组织资金运转中使用其他公司甚至个人的账户，银行很难通过企业交易流水监测到以合法企业名义从事的非法集资行为。又如一些转账业务，虽然资金金额和笔数都比较大，但通过多个毫无关联的账户过渡后，资金关系无法有效追踪，对于银行而言，无论是从法律角度还是从为客户服务的角度，在非法集资行为被权威认定之前，银行并不能简单地将某一账户设定为非法集资账户，但银行可以根据《反洗钱法》相关规定，对银行账户进行监测和识别，对可疑账户依照程序向监管部门报告，由监管部门进行调查分析和识别认定。
拉拢诱惑银行员工涉足或参与非法集资。银行员工由于具有天时地利优势，极易成为非法集资的参与者。银行员工参与非法集资，有以下几种表现形式：一是利用职业资源和专业优势，打着帮客户筹集验资款、资金周转，以高息揽存的方式参与非法集资，然后借入资金再转借给资金周转困难的企业，从中赚取利差。二是擅自接受亲属、朋友和客户的委托，归集大额资金后以个人名义违规进行代客投资理财。三是打着银行揽存的幌子，以高息揽存的方式参与非法集资，表面上对客户承诺高额回报，暗地里挪用储户资金不入账。四是员工独自开办或者以参股的形式成立小额贷款、担保等公司，非法募集资金，然后利用既掌握资金供需情况又熟悉企业经营管理的便利条件，开展各种投资、借贷。五是以个人名义直接参与集资过程，利用资金供需信息不对称的情况，以个人名义向资金充裕的企业借入资金再转借给资金周转困难的企业，从中赚取利差。六是员工不直接参与集资，而是充当中介，介绍出资人和用资人签订借款协议，收取中介好处费。七是员工以身份便利，利用客户的高度信任，以高息回报为诱饵，向客户推荐中小投资担保公司，并代理投资担保公司与客户签订理财协议，再通过伪造银行业务用章，私盖公章，或擅自以银行名义出具合同文书等方式，骗取客户将资金转入员工本人或其指定的控制账户后，再进行非法截留、挪用等。
假冒银行名义组织非法集资。先期一些形式简单、套路普通的非法集资活动因已为大众熟知而失去市场，随之而来的是不断翻新的花样，特别是借助互联网金融、创新金融、假冒银行名义等进行的非法集资更具有迷惑性。一些财富管理、资产管理、投资理财、P2P理财等机构，通过报纸、网络、宣传单、北京治疗白癜风一共要多少钱北京治疗白癜风手术哪里最好
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