写在前面
买保险就像娶媳妇，不光要了解优点，也要了解缺点。
如果媒人介绍时只讲优点不讲缺点，结婚后发现性格不合，容易离婚。
如果做好了心理准备，能接受对方的缺点，婚姻更加稳定。
买保险也是如此，只看产品的优点不看缺点，投保后容易反悔，退保要损失一大笔钱。所以，在买保险之前，看看产品的缺点，是否在可接受的范围内。
如果能够接受，就买，买了就别再想着合不合适。
如果不能接受，就换其他的。
如果你无法接受产品的缺点，请退出本文。
如果你做好了心理准备，请接着往下看。
人保福的产品缺点我们先来看看人保福的基本产品形态：
投保年龄涵盖0-65岁；缴费期最长可选30年交；犹豫期15天；病种数量较多（轻症50种，重疾种）；10种现代病额外赔付等等。都是人保福的优点。
本文重点分析的是人保福的缺点。所以，请各位乘客系好安全带，把心脏塞回心窝里锁好，老司机要发车了。
1
等待期天，是不是太长了？
等待期是健康类保险特有的概念，也叫观察期。等待期内发病，保险公司不承担保险责任。
目前主流重疾险产品的等待期大多为90天，很少为天。
这意味着如果在第91天发生重大疾病，其他公司的重疾险产品可以得到赔付，而人保福则会拒赔。当然也不是一分钱都拿不到，根据合同约定，保险公司会把保费还给你。
如果是30岁男性，买了50万保额，第91天发病，其他公司给50万，人保给元。
等待期90天和天的差别，体现在这里。
2
保费会不会太贵了？
下图是人保福的费率表（仅供参考）：
以30岁男性为例，每年需要交元，才能获得50万保额。
那么，30岁男性每年交元左右，能买到其他公司重疾险产品多少保额呢？笔者随意找了几款重疾险产品，发现能买到的保额都比人保福要高出不少（请看下图）
人保福为什么这么贵？笔者带着疑问，开始从产品条款中寻找答案。
3
50种轻症背后，暗藏着什么猫腻？
昨天笔者在朋友圈发现了一篇写人保福的文章，链接如下：
人保福条款深度解析
文章中提到，人保福的保障责任暗藏猫腻，还举了几个例子：
以50种轻症为例，其中“胆道重建手术”和“III度房室传导阻滞”这两种疾病，在其他重疾险产品中是作为重大疾病赔付的，在人保福中却是作为轻症赔付。
这意味着，得了这两种病，其他重疾险可以拿到50万保额，人保福只赔10万。同一种疾病，拿到的钱相差40万。
该
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